รีไฟแนนซ์รถโดยย้ายไฟแนนซ์จากที่เดิมไปที่แห่งใหม่ไม่เข้าใจว่าทำไมไม่รับโอนหนี้ของเรา

เคยทำธุรกรรมรีไฟแนนซ์บ้านจากไฟแนนซ์ที่เก่าไปที่แห่งใหม่เพื่อให้ได้รับดอกเบี้ยที่ถูกกว่าที่เก่าในการดำเนินการย้ายไฟแนนซ์บ้านไฟแนนซ์ที่ใหม่เค้าก็รับโอนหนี้รีไฟแนนซ์บ้านจากที่เก่าให้ ก็เลยนึกว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์ก็น่าจะคล้ายกัน แต่ถ้าว่าการทำธุรกรรมรีไฟแนนซ์รถโดยการย้ายไฟแนนซ์ไปที่ลิสซิ่งแห่งใหม่ รีไฟแนนซ์รถโดยลักษณะนี้ทำไมไม่เหมือนกับกรณีของรีไฟแนนซ์บ้านล่ะ ธนาคารเค้าจะไม่รับโอนหนี้รีไฟแนนซ์รถยนต์ระหว่างที่เก่าไปยังที่ใหม่ ไม่เหมือนรีไฟแนนซ์บ้านเลย จึงมีคำถาม

หลักทรัพย์ที่เรียกว่าบ้าน คอนโดและที่ดินเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าคงเดิมและมีการเพิ่มมูลค่าขึ้นอยู่เรื่อยๆ ถ้าได้มาเปรียบเทียบกับมูลค่ารถยนต์ที่มีความค่าเสื่อมราคาของตัวรถที่มูลค่าลดลงไม่มีเพิ่มขึ้นจนเหลือแต่ราคาซาก ยกตัวอย่างออกรถปี2556ราคา600000บาท เมื่อใช้ไปจนถึงปี2560ก็เท่ากับรถมีอายุการใช้งานผ่านมาแล้ว4ปี ในส่วนของราคารถก็ไม่ใช่600000บาทแล้วนะครับ ราคาอาจจะเหลือไม่ถึง400000บาท หากเปรียบเทียบกับที่ดินแล้วราคาที่ดินมีแต่คงตัวกับเพิ่มขึ้นซื้อที่ดินมาปีนี้ อีก2ปีขายอาจได้กำไรมา10%ของมูลค่าที่ดินที่ซื้อมา ที่ดินจึงมูลค่ามากกว่ารถยนต์และที่ดินไม่สามารถเคลื่อนย้ายไปมาได้เมื่อเปรียบกับรถยนต์ที่เคลื่อนย้ายได้ง่าย

ความเป็นไปได้ทางธุรกิจคิดถึงความเสี่ยงที่ได้รับ ถ้าเป็นที่ดินรับซื้อมาอย่างไรเป็นการลงทุนที่มีโอกาสทำกำไรได้สูง แต่ถ้าเป็นรถยนต์รับซื้อมาแล้วไม่ได้ขายออกไป พอนานปีเข้ารถยนต์มีอายุมากขึ้นอาจจะมีโอกาสขาดทุนก็เป็นได้ด้วยสาเหตุราคาขายรถจะถูกปรับลดลงเรื่อยๆในทุกๆ3เดือน 6เดือน ถ้ารับโอนหนี้รีไฟแนนซ์รถยนต์มาแล้วเกิดผู้ติดต่อรีไฟแนนซ์ไม่ผ่านหรือผ่านก็ตามในกรณีที่จ่ายค่างวดรีไฟแนนซ์ไม่ไหว ค้างค่างวดจนทำให้บอกเลิกสัญญาแล้วยึดรถกว่าที่จะตามยึดรถได้ก็อาจจะใช้เวลาเป็นปีทำให้เกิดความเสี่ยงที่ทำให้ขาดทุนเมื่อนำรถไปขายทอดตลาดจึงเป็นสาเหตุให้การรีไฟแนนซ์รถจึงไม่รับโอนหนี้จากผู้ที่ขอรีไฟแนนซ์ในลักษณะย้ายไฟแนนซ์รถ ดังนั้นผู้ยื่นรีไฟแนนซ์รถต้องดำเนินในการเคลียร์ภาระหนี้ที่เดิมเองให้หมดเพื่อที่จะได้เล่มทะเบียนและนำเล่มทะเบียนรถที่ได้รับส่งต่อโอนเข้าชื่อสถาบันการเงินเพื่อทำเรื่องรีไฟแนนซ์รถให้สมบูรณ์ทางธนาคารแห่งใหม่ที่รับเรื่องรีไฟแนนซ์รถจึงจะสั่งจ่ายเช็คให้ ดังนั้นไฟแนนซ์รถจึงมีนโยบายรับรถที่ปลอดภาระผ่อนในการยื่นสินเชื่อรถยนต์ทุกคัน และอีกเหตุผลรถยนต์มีล้อเคลื่อนย้ายสะดวกยากต่อการติดตาม ผิดกับที่ดินที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ติดตามได้ง่ายความเสี่ยงในการติดตามหลักทรัพย์รถยนต์จะมีสูงกว่าที่ดินหลายเท่าตัว

เชื่อเถอะรถเพิ่งผ่อนได้3เดือนมีคนต้องการจะยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์รถยนต์มีคำถามว่าทำได้ไหม

ยกตัวอย่างcaseสินเชื่อรถยนต์ที่ต้องการรีไฟแนนซ์รถยนต์โดยเป็นรถยนต์ราคาสี่แสน ดาวน์รถไป10%(สี่หมื่น) ได้ยื่นทำธุรกรรมสินเชื่อรถยนต์ไปที่สามแสนหกหมื่น(สมมุติดอกเบี้ย4%ต่อปี ผ่อน48งวด) ผ่อนสินเชื่อรถได้3งวด จ่ายชำระค่างวดสินเชื่อรถยนต์ตรงทุกเดือนแต่ว่าเวลานี้ประสงค์เงินสดจะรีไฟแนนซ์รถจะมีความเป็นไปได้แค่ไหน มีเหตุจำเป็นมีความต้องการเงินสดใช้แบบเร่งด่วนประมาณ100000

ด้วยเหตุการณ์ยกตัวอย่างข้างต้นว่ามาจะทำเรื่องรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้ไหม
ทำเรื่องสินเชื่อรถยนต์ครั้งแรกที่ 360000 บวกดอกเบี้ยรวม4ปี 64800 รวมเป็นหนี้ 424800 ค่างวดสินเชื่อรถคิดเบื้องต้นเท่ากับ8850 (ถ้าเกิดส่งค่างวดสินเชื่อรถไปแล้ว3งวด จะเป็นเงินสองหมื่นหกพันห้าร้อยห้าสิบ)

ในส่วนของสินเชื่อเดิมก่อนที่จะนำมารีไฟแนนซ์ที่ยกตัวอย่างมา เป็นยอดหนี้รวมสินเชื่อเท่ากับ424800 ลบ 26550 เท่ากับเหลือหนี้ที่ต้องเคลียร์เพื่อปิดบัญชีเช่าซื้อรถ 398250 Caseที่ปิดบัญชีเช่าซื้อก่อนกำหนดจะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยคงค้างครึ่งนึงประมาณสองหมื่น ก็จะเท่ากับยอดปิดบัญชีรถประมาณ 370000คิดเป็นตัวเลขกลมๆ

จากข้อมูลจะชี้ให้เห็นได้ว่าเงินต้นที่ยื่นทำธุรกรรมสินเชื่อรถยนต์มานั้นยังไม่ลดลงเลย(360000) แต่มีความต้องการจะนำรถยนต์มารีไฟแนนซ์เห็นทีคงจะลำบาก เพราะว่ารถราคาสี่แสน แต่ว่ายอดหนี้ที่จะต้องปิดบัญชีสามแสนเจ็ดบวกกับความต้องการเงินสดอีกหนึ่งแสนก็จะรวมเป็นยอด470000 ยอดปิดบวกกับความต้องการยังเกินราคาตัวรถยนต์ จึงเป็นเหตุให้รีไฟแนนซ์รถไม่ได้ ไม่สามารถตอบโจทย์ต่อความต้องการได้ตรงใจ

โดยทั่วไปแล้วจะทำเรื่องสินเชื่อรถได้วงเงินไม่เกินราคาประเมินของทางลิสซิ่งรถ ในกรณีนี้ราคาประเมินอยู่ที่400000แต่ความต้องการสินเชื่ออยู่ที่470000จะเห็นได้ว่าเกินมาตั้งเจ็ดหมื่น  สำหรับรถที่จ่ายค่างวดอยู่ประสงค์รีไฟแนนซ์เพื่อให้เหลือส่วนต่างเงินสด เป็นไปได้ที่จะต้องชำระค่างวดรถยนต์ไม่น้อยกว่า60%ยอดหนี้รวมจึงจะเห็นส่วนต่างที่แปลงเป็นเงินสดได้ แต่ว่าการรีไฟแนนซ์รถด้วยรถที่ผ่อนค่างวดอยู่จะเป็นการรับภาระดอกเบี้ยรถสองเท่า โดยดอกเบี้ยเดิมและดอกเบี้ยใหม่แล้วที่สำคัญต้องเริ่มต้นจ่ายค่างวดที่รีไฟแนนซ์มานับหนึ่งเริ่มต้นสินเชื่อใหม่

สินเชื่อสองคำนี้ รีไฟแนนซ์รถ VS สินเชื่อรถแลกเงิน ความหมายเหมือนกันป่ะ

ได้ยินเืพื่อน คนรู้จักที่มีรถอยู่บ่อยๆว่าจะเอารถไปรีไฟแนนซ์และก็ได้ยินโฆษณาทางโทรทัศน์บ่อยมากๆว่า สินเชื่อรถแลกเงิน รถยังมีขับ ก็เลยเกิดความสงสัยขึ้นในใจว่ามันเหมือนกันหรือว่าแตกต่างกัน แต่ที่แน่ๆเลยว่าเป็นการขอสินเชื่อกับทางธนาคารแน่นอน ก็เลยอยากจะรู้ความหมายของ รีไฟแนนซ์รถและสินเชื่อรถแลกเงิน คำทั้งสองคืออะไร

ธุรกรรมรีไฟแนนซ์รถ แปลความได้ว่าผู้ที่เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์ประสงค์สินเชื่อรถกับลิสซิ่งรถพร้อมคนค้ำประกันรถยนต์เซ็นร่วมด้วยในการทำเรื่องสินเชื่อรถในครั้งนี้ โดยที่รถยนต์ปลอดภาระผ่อนกับธนาคารที่ใดๆอยู่มีเล่มรถอยู่กับตัวเอง

ธุรกรรมสินเชื่อรถแลกเงิน รถยังมีขับ แปลความได้ว่าเป็นการนำรถมือสองที่ขับอยู่เป็นประจำและเราเป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์รถยนต์มาติดต่อสินเชื่อรถแลกเงิน รถยังมีขับกับทางลิสซิ่งพร้อมบุคคลค้ำประกันรถยนต์ โดยที่รถต้องปลอดภาระผ่อนอยู่ มีเล่มรถอยู่กับตัว

จะเห็นได้ว่าทั้งสองคำ รีไฟแนนซ์รถยนต์ กับ รถแลกเงิน ใช้คำเรียกไม่เหมือนกันแต่แปลความหมายเหมือนกัน เหตุที่เลือกใช้คำเรียกที่ไม่เหมือนกันเพราะว่าเป็นการใช้คำในการโฆษณาเพื่อให้สื่อความหมายได้ง่าย รถแลกเงิน รถยังมีขับเรียกได้ว่าเป็นภาษาแบบบ้านๆฟังแล้วเข้าใจได้เลย ไม่ว่าจะเป็นรีไฟแนนซ์หรือรถแลกเงินต่างก็เป็นสินเชื่อรถยนต์มือสองด้วยกันทั้งสิน

ทั้งนี้การทำธุรกรรมรีไฟแนนซ์หรือรถแลกเงิน ต่างก็เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถยนต์รูปแบบเดียวกัน เป็นการทำธุรกรรมสินเชื่อรถสถาบันการเงินโดยได้ทำสัญญาเช่าซื้อรถไว้เป็นหลักฐานและผู้ยื่นรีไฟแนนซ์รถอนุมัติเรียบร้อยก็จะเป็นผู้ครอบครองรถแทนและต้องจ่ายค่างวดให้ครบตามสัญญาเช่าซื้อก็จะได้รับกรรมสิทธิ์รถโอนกลับคืนมาจากธนาคาร ติดต่อสินเชื่อรถยนต์ผ่านแล้วไม่ว่าจะรีไฟแนนซ์รถ หรือจะรถแลกเงิน  ถ้าจ่ายชำระค่างวดรถยนต์ผิดนัดก็จะต้องชำระเบี้ยปรับล่าช้า หากค้างค่างวดรถเกิน 3 งวด รถก็จะถูกติดตามทวงถามและยึดรถในที่สุด  ก่อให้เกิดประวัติเครดิตบูโรไม่ดี ที่เรียกกันว่าติดแบล็คลิสต์รถได้เหมือนกัน ดังนั้นทำเรื่องรีไฟแนนซ์รถ หรือ รถแลกเงินต้องชำระค่างวดตรงวันที่กำหนดเป็นการดีที่สุดเพื่อการขอสินเชื่อครั้งต่อไป

ส่วนรถที่ยังผ่อนอยู่ก็สามารถรีไฟแนนซ์หรือทำธุรกรรมสินเชื่อรถแลกเงินได้ เพียงแต่ว่าจะต้องดำเนินการเคลียร์ภาระหนี้เดิมให้หมดโดยการนำเงินสดไปเทปิดบัญชีกับไฟแนนซ์ที่ผ่อนอยู่เพื่อให้ได้เล่มทะเบียนรถยนต์ ในการรีไฟแนนซ์รถไฟแนนซ์ที่แห่งใหม่ไม่ได้รับโอนหนี้สินเชื่อรถเดิมนะจ๊ะ หนี้ที่คงค้างจะต้องเป็นหน้าที่ของเจ้าของรถยนต์เป็นผู้ดำเนินการจัดการภาระหนี้

ตั้งคำถามว่ารีไฟแนนซ์รถและกำลังผ่อนอยู่จะขายรถได้หรือเปล่า

เกิดความต้องการอยากจะเปลี่ยนรถใหม่หรือจะขายรถเพื่อลดภาระก็ตามแต่ว่าเพิ่งจะรีไฟแนนซ์รถอนุมัติผ่านเรียบร้อยแล้ว และกำลังผ่อนค่างวดสินเชื่อรถได้สักระยะกับทางธนาคารแห่งใดก็ตาม คำถามสามารถนำรถที่เพิ่งรีไฟแนนซ์นำรถมาขายไหม ในการขายรถที่กำลังผ่อนกับธนาคารอยู่สามารถขายรถได้ตลอดเวลาขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ยื่นรีไฟแนนซ์รถเอง ส่วนขายรถที่รีไฟแนนซ์กำลังผ่อนค่างวดรถอยู่กระทำได้แนวทางดังต่อไปนี้

1 ขายรถที่รีไฟแนนซ์กำลังผ่อนอยู่โดยขายดาวน์รถให้ผ่อนต่อ ลักษณะขายดาวน์รถที่สมควรกระทำก็คือการเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อ(สัญญารีไฟแนนซ์รถ)กับธนาคาร เพื่อตัดภาระความผูกพันกับทางสถาบันการเงิน

2 ขายรถที่รีไฟแนนซ์ยังผ่อนอยู่โดยขายให้กับทางเต็นท์รถมือสองที่รับซื้อรถ ตกลงให้ทางเต็นท์รถที่ซื้อรถเราไป มอบอำนาจให้ไปปิดบัญชีเช่าซื้อรถยนต์ให้เรียบร้อย และโอนรถเปลี่ยนชื่อให้เรียบร้อยด้วยเพื่อทำให้การขายสมบูรณ์

3 ขายรถที่รีไฟแนนซ์ยังผ่อนอยู่โดยขายให้ญาติ โดยซื้อขายด้วยเงินสดไม่ได้ขอสินเชื่อดำเนินการนำเงินไปปิดบัญชีเช่าซื้อรถและทำการโอนเปลี่ยนชื่อให้เรียบร้อย

4 ขายรถที่รีไฟแนนซ์ยังผ่อนอยู่โดยขายให้ญาติโดยไม่ต้องการเปลี่ยนสัญญา แต่ทำธุรกรรมสินเชื่อรถกับที่ไฟแนนซ์แห่งใหม่ ซึ่งตรงจุดนี้ผู้ขายจะต้องปิดบัญชีเช่าซื้อรถเพื่อให้ได้เล่มทะเบียนรถยนต์ส่งมอบให้กับไฟแนนซ์รถแห่งใหม่เพื่อทำการโอนกรรมสิทธิ์เข้าสถาบันการเงินใหม่แล้วจึงจะได้รับเงินจากการขายรถ

สำหรับรถที่รีไฟแนนซ์จ่ายค่างวดอยู่สามารถขายรถได้ แต่สาเหตุ เหตุของการขายรถแต่ละคนก็แตกต่างกัน แต่จะขายรถที่รีไฟแนนซ์จ่ายค่างวดอยู่กับไฟแนนซ์ก็ควรที่กระทำการเปลี่ยนชื่อสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ให้เรียบร้อย อย่าให้ภาระผูกพันคงค้างอยู่ ต้องดำเนินการให้เรียบร้อย

ขั้นตอนในการขาย เริ่มแรกต้องตั้งราคาในใจที่จะขายรถก่อนอันดับแรก ต่อมาก็เช็กยอดปิดบัญชีเช่าซื้อว่าจะต้องชำระหนี้อยู่เท่าไร ดูความสอดคล้องระหว่างยอดปิดกับราคาขายว่าเป็นอย่างไร ขายแล้วจะต้องเพิ่มเงินสดหรือว่าจะเกิดส่วนต่างเงินสด

กรณีเลือกรีไฟแนนซ์รถมือ2ในระยะเวลาผ่อนสั้นที่สุดกี่ปี

ด้วยเหตุของรีไฟแนนซ์รถด้วยยอดสินเชื่อประมาณหนึ่ง เลือกระยะเวลาไม่นานเพื่อให้ได้เงินสดมาหมุนเวียนก่อน และอีกหนึ่งเดือนก็จะได้เงินสดมาหนึ่งก้อนแล้วจะมาปิดบัญชีรีไฟแนนซ์รถได้ ตัวเราเองไม่ต้องการเป็นหนี้นานๆ มีเงินสดเมื่อไรจะนำเคลียร์ทันที จึงเป็นเหตุได้นำรถยนต์มารีไฟแนนซ์ใหม่เพื่อให้พ้นภาวะวิกฤติในช่วงนี้ไปก่อน ถามว่าจะรีไฟแนนซ์ระยะเวลาผ่อนสั้นๆได้ไหม

ข้อมูลระยะเวลาการรีไฟแนนซ์รถเก๋งจะทำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์เป็นข้อผูกพันในการยื่นรีไฟแนนซ์รถได้ตั้งแต่1ปีขึ้นไป บางลิสซิ่งรถอาจจะรับพิจารณาสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถที่24งวด2ปีขึ้นไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดในการรีไฟแนนซ์รถของลิสซิ่งรถแต่ละแห่งเป็นผู้กำหนดควรสอบถามเงื่อนไขรีไฟแนนซ์ทำความเข้าใจเสียก่อนที่จะตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อรถยนต์

กรณียื่นขอรีไฟแนนซ์ทำสัญญา2ปีไม่เกิน3ปี ถามว่าปิดบัญชีรีไฟแนนซ์รถก่อนครบสัญญาได้หรือไม่ ตอบว่าได้จ๊ะ แต่ว่าธนาคารบางแห่งจะปิดบัญชีเช่าซื้อรถยนต์ที่นำรถมารีไฟแนนซ์ก่อนครบอายุสัญญาเช่าซื้ออาจจะต้องมีค่ายกเลิกสัญญาเช่าซื้อรถขึ้นอยู่กับข้อกำหนดแต่ละแห่ง แต่ว่าในการปิดบัญชีเช่าซื้อรถยนต์รีไฟแนนซ์ก่อนครบสัญญาก็จะได้รับส่วนลดเฉพาะดอกเบี้ยคงค้างอยู่50%ตามข้อกำหนดทางกฎหมาย

Case : รีไฟแนนซ์รถระยะปีสองปีเพื่อให้ได้เงินสดมาตอบสนองต่อความจำเป็นก็ทำได้ก็จริงอยู่ แต่ว่าการที่อยากรีไฟแนนซ์ในระยะเวลาที่สั้นบางครั้งอาจจะส่งผลเสียต่อการผ่อนค่างวดรีไฟแนนซ์รถก็เป็นได้ เพราะค่างวดจากการรีไฟแนนซ์รถนั้นจะสูง อาจะเป็นภาระที่หนักเพิ่มขึ้นหลังจากรีไฟแนนซ์รถ ถ้าจ่ายค่างวดที่สูงผ่านไปได้ด้วยดีก็จะเป็นเรื่องดีรักษาประวัติที่ดีไว้ แต่ว่าถ้าเกิดติดขัดขึ้นมาในการชำระค่างวดรีไฟแนนซ์ก็จะกลายเป็นลูกโซ่กระทบต่อเนื่องกันไปหมด ไหนจะค่าหนังสือติดตามหนี้ ค่าเบี้ยปรับล่าช้า ประเด็นสำคัญได้แก่ประวัติเครดิตบูโรที่ไม่ดี ควรจะคิดให้ดีก่อนเลือกรีไฟแนนซ์หรือวางแผนทางการเงินให้พร้อมเพื่อที่จะทำให้การยื่นรีไฟแนนซ์รถเป็นผลดีมากที่สุด และรักษาประวัติเครดิตบูโรให้มีประวัติดีเยี่ยมอยู่ตลอด

หมายเหตุ : รีไฟแนนซ์รถยนต์จะต้องมีเล่มรถที่ไม่ได้ผ่อนใดๆกับธนาคาร เรียกได้ว่ารถยนต์ปลอดภาระผ่อน

อยากรู้ว่ากรณีรีไฟแนนซ์รถวงเงินสามแสนจะต้องผ่อนเป็นจำนวนเงินเท่าใด

ถ้าเกิดคิดจะทำธุรกรรมยื่นขอรีไฟแนนซ์รถด้วยยอดสินเชื่อรถยนต์สามแสนบาทจะต้องผ่อนเท่าไรต่อเดือนมาดูกัน

ประการแรกเลยที่ต้องควรรู้ก็คือรถมือสองคันที่นำมารีไฟแนนซ์รถยื่นขอสินเชื่อได้ถึง 300000 หรือเปล่าเพราะว่ารถแต่ละแบรนด์ แต่ละโฉมรถ แต่ละปีรถก็จะมีราคาประเมินของธนาคารที่ไม่เท่ากัน ถ้าราคาประเมินรถของลิสซิ่งน้อยกว่า300000การที่จะขอรีไฟแนนซ์รถให้ได้ถึง300000ก็เป็นไปได้ยากเพราะว่าทางผู้ให้สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถจะให้วงเงินสินเชื่อประมาณ80%ของราคาประเมินเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละลิสซิ่งรถ แต่ในทางกลับการถ้าราคาประเมินรถของธนาคารมากกว่า300000 เช่น ราคาประเมินอยู่ที่450000 ก็จะสามารถขอสินเชื่อในการรีไฟแนนซ์อาจจะได้สูงกว่า 300000

ประการที่2จะต้องทราบดอกเบี้ยรถมือสองว่า รถยนต์ของคุณที่นำมารีไฟแนนซ์เป็นรถปีอะไร มีอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ต้องชำระกี่เปอร์เซ็นต่อปี

ประการที่3จะต้องทราบว่าตัวคุณจะจ่ายค่างวดจากการรีไฟแนนซ์รถระยะเวลาสั้น ยาว กี่งวด ข้อควรจำในการเลือกผ่อนรีไฟแนนซ์รถที่ระยะสั้นดอกเบี้ยจะต่ำกว่าการเลือกผ่อนรีไฟแนนซ์รถระยะเวลายาวๆ

สมมุติว่าขอรีไฟแนนซ์ด้วยสินเชื่อ 300000 ดอกเบี้ยรถ 4%ต่อปี เลือกผ่อนระยะเวลา3ปี
(300000 คูณ 1.12 คูณ 1.07) หาร 36 เท่ากับค่างวดสินเชื่อที่จะต้องผ่อน 9987 ต่องวด

สมมุติว่าขอรีไฟแนนซ์ด้วยยอด 300000 ดอกเบี้ยรถ 5%ต่อปี เลือกผ่อนระยะเวลา5ปี
(300000 คูณ 1.25 คูณ 1.07) หาร 60 เท่ากับค่างวดรถยนต์ที่จะต้องส่ง 6688 ต่อเดือน

ปัจจัยที่นำมาคำนวณค่างวดรถจากการทำเรื่องรีไฟแนนซ์รถมือสองก็คือ อายุรถยนต์ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยต่อปี และ ระยะเวลาในการผ่อนสินเชื่อ ที่สำคัญการรีไฟแนนซ์รถยนต์จะVATทุกคันที่โอนรถยนต์

สมมุติรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่300000 ดอกเบี้ย3%ต่อปี
ถ้าผ่อนที่1ปี ต้องส่งรถต่อเดือน 27553
ถ้าผ่อนที่2ปี ค่างวดจะเท่ากับ 14178
ถ้าผ่อนที่36งวด จะต้องผ่อนต่องวด 9720
ถ้าผ่อนที่48งวด ต้องส่งรถต่อเดือน 7490
ถ้าผ่อนที่60งวด ค่างวดจะเท่ากับ 6153

ตัวอย่างรีไฟแนนซ์รถมือสองที่300000 ดอกเบี้ยที่5%ต่อปี
ถ้าผ่อนที่12งวด จะต้องผ่อนต่องวด 28088
ถ้าผ่อนที่24งวด ค่างวดจะเท่ากับ 14713
ถ้าผ่อนที่36งวด ต้องส่งรถต่อเดือน 10255
ถ้าผ่อนที่4ปี ค่างวดจะเท่ากับ 8025
ถ้าผ่อนที่5ปี ต้องส่งรถต่อเดือน 6955

จะเห็นได้ว่าเมื่อดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์รถที่สูงขึ้น ค่างวดก็จะขยับเพิ่มขึ้น และเลือกระยะเวลาในการรีไฟแนนซ์รถยนต์ผ่อนที่ยาวขึ้นค่างวดที่ต้องผ่อนก็จะน้อยลงต้องแลกกับจำนวนเงินที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้นเหมือนกัน

สถานการณ์รถกำลังถูกยึดเป็นเราจะเลือกรีไฟแนนซ์ดีหรือตัดภาระทิ้งนำรถไปขาย

หลายคนก็มีรถยนต์กำลังผ่อนกับสถาบันการเงินอยู่ รถที่กำลังก็มีจำนวนไม่น้อยเลยที่ไม่สามารถผ่อนต่อได้(ผ่อนไม่ไหว)อันมาจากปัจจัยต่างๆ นานานับประการ เหตุผลใครเหตุผลมันทุกคนที่ผ่อนรถไม่ไหวต่างก็มีเหตุจำเป็นของแต่ละบุคคล  แต่ที่แน่ๆส่วนใหญ่ของคนที่ชำระสินเชื่อรถไม่ครบตามอายุสัญญาเช่าซื้อมักจะรักรถยนต์ที่ตนครอบครองอยู่ไม่อยากให้รถโดนยึดอาจจะเป็นรถที่ใช้งานเป็นคันแรก จึงมีความประสงค์ที่จะรีไฟแนนซ์รถเพื่อเริ่มตั้งต้นใหม่ ตั้งหน้าตั้งตาสู้ใหม่หลังจากการรีไฟแนนซ์รถผ่านพ้นไป

ทางในการตัดสินใจของเหตุการณ์เริ่มค้างค่างวดรถจึงเกิดคำถามขึ้นว่าจะรีไฟแนนซ์ดีหรือจะตัดภาระขายรถทิ้งต้องถามกับตัวเราก่อนเลยประการแรกว่า สาเหตุที่ทำให้จ่ายค่างวดรถไม่ไหวเกิดจากอะไรและในอีก2ปี 3ปีถ้ารีไฟแนนซ์รถไปแล้วจะผ่อนรถไหวหรือเปล่า กรณีรีไฟแนนซ์รถรอบสองผ่อนไม่ไหวอีกล่ะ ก็จะเป็นการเสียดอกเบี้ยรถซ้ำซ้อนแล้วประวัติการผ่อนสินเชื่อรถยนต์เสียตามไปด้วย  ส่วนกรณีที่รีไฟแนนซ์ครั้ง2เรียบร้อยแล้วมีกำลังผ่อนไหวมีความเป็นไปได้ก็น่าจะรีไฟแนนซ์รถเพื่อสู้ต่อ  แต่อย่างไรก็ตามต้องทบทวนก่อนว่ารีไฟแนนซ์รถครั้งสองเป็นอย่างไรถ้าจ่ายไม่ไหวแน่ๆก็ควรที่จะตัดใจตัดภาระรถยนต์ออกไม่สมควรนำรถเข้าไฟแนนซ์เพื่อรีไฟแนนซ์รถอีกครั้งและยังเป็นการรักษาเครดิตให้ดีไว้ก่อนด้วย เผื่อในอนาคตวันข้างหน้ายังมีและอาจจะมีโอกาสออกรถใหม่ที่มีราคาสูงกว่ารถคันปัจจุบันที่ใช้งานอยู่ก็เป็นได้

ความสบายใจในการขายรถที่ผ่อนไม่ไหวก็ได้แก่ขายดาวน์โดยเปลี่ยนสัญญาที่ลิสซิ่งรถให้เรียบร้อย หรือขายให้กับพ่อค้ารถ เต็นท์รถมือสองจะต้องเจรจาตกลงให้เค้าปิดหนี้รถยนต์ให้เรียบร้อยเพื่อเป็นการปิดเครดิตบูโรให้กลับมาเป็นปกติ สรุปง่ายๆคือเปลี่ยนกรรมสิทธิ์หรือปิดสถานะเช่าซื้อรถยนต์ให้เรียบร้อยถือได้ว่าปลอดภัยด้านเครดิตเป็นสิ่งดีที่สุดสำหรับการขายรถที่ติดภาระผ่อนกับธนาคาร

ถ้าเกิดต้องการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่โดยการย้ายไปผ่อนที่แห่งใหม่เป็นอย่างไร

คำถามเกิดขึ้นในใจกับคำว่ารีไฟแนนซ์และเปลี่ยนไฟแนนซ์รถว่าคืออะไร ทำอย่างไร เริ่มแรกเลยคำว่ารีไฟแนนซ์รถมักจะใช้กับรถของเราเองที่ไม่ได้ภาระผ่อนใดๆกับลิสซิ่งรถ ประสงค์นำรถของเราเองมาเข้าไฟแนนซ์เพื่อยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงินจะถูกเรียกว่ารีไฟแนนซ์รถ  หรืออีกแบบหนึ่งรถของฉันที่กำลังผ่อนอยู่กับธนาคารได้เหลือยอดสินเชื่อเช่าซื้อไม่มากประมาณ 8-9งวดก็จะหมดแล้วได้ดำเนินการติดต่อกับไฟแนนซ์รถเดิมที่กำลังผ่อนรถอยู่เพื่อขอสินเชื่อรถมือสองในวงเงินใหม่ลักษณะนี้ก็เรียกว่ารีไฟแนนซ์รถเหมือนกันแต่ว่าส่วนใหญ่ส่วนจะต้องเป็นลูกค้าประวัติผ่อนที่ดีจึงจะได้รับโอกาสในการรีไฟแนนซ์รถกับธนาคารที่เดิม

คำว่าย้ายไฟแนนซ์รถก็คือ รถยนต์ที่ผ่อนอยู่กับสถาบันการเงินที่หนึ่งอยู่ได้ติดต่อขอรีไฟแนนซ์รถกับผู้ให้สินเชื่อรถยนต์เดิมแต่ว่าไม่สามารถรีไฟแนนซ์รถได้ด้วยเหตุผลบางประการ อาจเกิดจากประวัติการชำระที่ค้างค่างวดหลายงวดหรือที่ไฟแนนซ์รถเดิมไม่มีนโยบายในการรีไฟแนนซ์รถที่ผ่อนอยู่จึงทำให้ขอรีไฟแนนซ์รถไม่ได้จึงจำเป็นต้องยื่นขอสินเชื่อรถยนต์กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ลักษณะทำนองนี้จึงได้เรียกว่าเป็นการย้ายไฟแนนซ์รถ  สำหรับการดำเนินธุรกรรมรีไฟแนนซ์รถลักษณะนี้(เปลี่ยนลิสซิ่งรถไปที่แห่งใหม่)อย่างแรกท่านที่จะต้องทราบได้แก่มูลหนี้ที่ต้องจ่ายกับที่ไฟแนนซ์รถเดิมก่อนว่ามีจำนวนเท่าไรและนำมาเปรียบเทียบกับยอดรีไฟแนนซ์รถใหม่(ยอดสินเชื่อรถที่ยื่นขอได้ ณ ปัจจุบัน)ที่จะได้รับว่าเป็นอย่างไร ซึ่งเป็นตัวกำหนดว่าจะรีไฟแนนซ์โดยเปลี่ยนไฟแนนซ์รถได้หรือไม่

กรณีรีไฟแนนซ์รถโดยการย้ายไฟแนนซ์รถไปที่แห่งใหม่จะต้องยอมรับว่าเป็นการเริ่มต้นสินเชื่อใหม่ในการผ่อนเงินต้นและดอกเบี้ยรถ และต้องรับภาระภาษีมูลค่าVAT7%อีกด้วย ก่อนจะรีไฟแนนซ์รถด้วยการย้ายไฟแนนซ์รถต้องตระหนักถึงความจำเป็นให้ดีก่อนที่จะรีไฟแนนซ์จะได้ไม่เป็นภาระดอกเบี้ยที่ซ้ำซ้อน

ข้อควรจำ : รถที่ยังผ่อนอยู่ต้องการจะรีไฟแนนซ์ด้วยการย้ายไฟแนนซ์ไปผ่อนที่แห่งใหม่นั้นจะต้องทำการปิดบัญชีเช่าซื้อรถยนต์(เคลียร์หนี้)ที่ไฟแนนซ์รถเดิมให้เรียบร้อยก่อน เพื่อที่จะได้รับเล่มทะเบียนรถยนต์จากที่ไฟแนนซ์รถเดิมที่ผ่อนรถอยู่แล้วจะได้นำเล่มรถส่งโอนเข้าที่ลิสซิ่งรถแห่งใหม่ (เปลี่ยนไฟแนนซ์รถควรดูความสอดคล้องระหว่างหนี้สินเชื่อเดิมกับสินเชื่อที่ขอได้ใหม่ ว่าอะไรมากกว่าหรือน้อยกว่ากัน) แก้ปัญหาผิดวิธีไม่สามารถทำให้อะไรมันดีขึ้นได้นะจ๊ะ

ประสงค์อยากจะรีไฟแนนซ์รถส่วนบุคคลทำอย่างไรได้บ้าง

ธุรกรรมรีไฟแนนซ์รถคือการนำรถยนต์ที่พร้อมด้วยเล่มรถยนต์ขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถกับสถาบันกาเงินเพื่อตอบสนองต่อความต้องการเงินสด โดยรูปแบบรีไฟแนนซ์รถกลายๆก็คือการขายรถยนต์ให้แก่ลิสซิ่งรถโดยมีสัญญาเช่าซื้อรถไว้เป็นข้อผูกพัน รถที่นำเข้าไฟแนนซ์เพื่อรีไฟแนนซ์รถจะต้องมีการโอนเปลี่ยนกรรมสิทธิ์รถจากเดิมคือตัวเราไปเป็นสถาบันการเงินเป็นผู้ถือกรรมรถแทนตัวเรา ส่วนเราผู้ติดต่อรีไฟแนนซ์รถจะกลายเป็นผู้ครอบครองรถยนต์ ถ้าผู้ยื่นรีไฟแนนซ์รถได้ดำเนินการผ่อนชำระค่างวดรีไฟแนนซ์รถจนครบตามอายุสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ที่ทำไว้กับธนาคารครบเรียบร้อยแล้วทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยรถที่เกิดขึ้น ทางลิสซิ่งรถก็จะดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์รถคันที่นำเข้าไฟแนนซ์คืนกรรมสิทธิ์รถให้แก่ผู้ขอรีไฟแนนซ์รถตามดั่งเดิม

ธุรกรรมรีไฟแนนซ์รถนั้นจะได้รับเงินจากการทำเรื่องรีไฟแนนซ์รถหลังจากการโอนรถยนต์เข้าลิสซิ่งรถเรียบร้อยก่อนจึงจะได้รับเงิน ส่วนเงินที่ได้รับจากการทำเรื่องรีไฟแนนซ์รถทางลิสซิ่งรถจะสั่งจ่ายเป็นเช็คให้กับผู้ยื่นรีไฟแนนซ์รถ ซึ่งเช็คทางธนาคารอาจจะนำฝากเข้าบัญชีธนาคารของผู้รีไฟแนนซ์รถให้เลยตามตกลงกันไว้ในกรณีมีการขอหน้าสมุดเงินฝากธนาคารไว้โดยไม่ต้องเดินทางมารับเช็คด้วยตนเอง หรือ ผู้ยื่นรีไฟแนนซ์ประสงค์จะขอรับเช็คด้วยตนเองกับทางธนาคารและนำแคชเชียร์เช็คไปนำฝากเองก็ได้ตามแต่สะดวก ส่วนเช็คจากการรีไฟแนนซ์รถนั้นจะต้องฝากเข้าบัญชีก่อนเพราะเช็คประทับตรา A/C payee only ไว้จึงจะถอนเงินสดได้ ในกรณีถ้าเข้าเช็คตรงธนาคารตรงสาขาที่เช็คออกก็จะสามารถเบิกเงินได้เลย แต่ถ้าเข้าเช็คต่างสาขาธนาคารหรือต่างธนาคารไปเลยก็จะต้องรอตัดเช็คเข้าระบบรอเคลียร์ริ่งประมาณ1วันทำการ

เมื่อทราบผลรีไฟแนนซ์รถอนุมัติได้รับเงินสดไปใช้ตอบสนองต่อความต้องการแล้ว สิ่งที่ต้องรักษาไว้ให้ดีที่สุดคือประวัติการผ่อนจ่ายค่างวดรีไฟแนนซ์รถให้ตรงเวลา เพื่อเป็นประวัติเครดิตที่ดีในการขอสินเชื่ออื่นๆในวันข้างหน้า เครดิตดีต้องสร้างด้วยตนเองถ้าเครดิตที่สร้างไว้ไม่ดีแล้วไ่ม่สามารถย้อนอดีตกลับไปแก้ไขได้